حاسبة القروض الشخصية واحتساب عبء الدين (DSR) في الأردن لعام 2026
احسب القسط الشهري للقرض الشخصي، ونسبة عبء الدين (DSR) وسقف الاقتطاع المسموح به قانوناً (50%) وإجمالي الفوائد في الأردن لعام 2026.
القروض دون تحويل راتب تخضع لهامش فائدة إضافي للمخاطرة (+2.0% تقريباً)
النتائج المحسوبة
حساب فوري مباشرالمبلغ الذي سيتم اقتطاعه شهرياً من راتبك لسداد القرض شاملاً التأمين
مجموع اقتطاعاتك المصرفية (القرض الجديد + الالتزامات القائمة) كنسبة من دخلك الصافي
مجموع الأرباح والفوائد المترتبة على كامل فترة سداد القرض
المبلغ الإضافي الذي يمكنك الالتزام به شهرياً دون كسر سقف البنك المركزي (50%)
تفصيل بنود العملية الحسابية
| البند / البيان | النسبة | المبلغ (د.أ) |
|---|---|---|
| مبلغ القرض الأساسي المطلوب | — | 10,000.00 |
| سعر الفائدة المطبق (مع تحويل راتب) | — | 8.50 |
| مدة السداد بالأشهر | — | 60.00 |
| قسط القرض الأساسي (أصل + فائدة) | — | 205.17 |
| قسط التأمين على الحياة التكافلي شهرياً | — | 2.08 |
| إجمالي القسط الشهري للقرض الجديد | — | 207.25 |
| إجمالي الالتزامات الشهرية الكلية (القرض الجديد + القائم) | — | 207.25 |
| سقف الاقتطاع القانوني المسموح به (50% من الراتب) | — | 375.00 |
| نسبة عبء الدين الفعلية (DSR) | — | 27.63 |
| المتبقي من سقف الـ 50% لالتزامات أخرى | — | 167.75 |
تعليمات حماية المستهلك المالي لقطاع البنوك الصادرة عن البنك المركزي الأردني لعام 2024
تُلزم تعليمات البنك المركزي البنوك والمؤسسات المالية بألا تتجاوز نسبة عبء الدين (DSR) لجميع الالتزامات والأقساط الشهرية للمقترض حاجز الـ 50% من صافي دخله الشهري المنتظم، مع تنظيم فترات السداد القصوى والتأمين التكافلي على الحياة.
ملاحظة التعديلات التشريعية: تُحدّث معادلات الحاسبة دورياً استناداً للأنظمة واللوائح السارية حتى تاريخ التحقق الموضح أعلاه. في حال صدور تعديل تشريعي أحدث، يُرجى التحقق من تاريخ نفاذه وسريانه، كما يُسعدنا دائماً إبلاغنا بالتعديل لتحديث الأداة فوراً.
جميع النتائج والأرقام المستخرجة من هذه الحاسبة هي تقديرات إرشادية وتثقيفية، مبنية على النصوص والأنظمة والقوانين المعمول بها لعام 2026 استناداً إلى المدخلات المقدمة من المستخدم. لا تُعتبر هذه الحسبة استشارة قانونية، مالية، ضريبية، أو مستنداً رسمياً ملزماً، ولا تُغني عن مراجعة الدوائر الحكومية المعنية أو استشارة المختصين المعتمدين قبل اتخاذ أي قرار مالي، إجرائي، أو تعاقدي.
أمثلة واقعية بالأرقام والخطوات
حالات وتطبيقات عملية لفهم كيفية الحساب والوصول إلى النتائج خطوة بخطوة
مثال 1: قرض شخصي 10,000 دينار لمدة 5 سنوات براتب 750 دينار بدون التزامات
موظف براتب صافي 750 دينار يرغب باقتراض 10 آلاف دينار لمدة 5 سنوات (60 شهراً) بفائدة متناقصة 8.5% مع تحويل الراتب.
مثال 2: قرض 12,000 دينار لموظف براتب 550 دينار مع وجود قسط سيارة 150 دينار
طلب قرض بقيمة 12 ألف دينار لمدة 4 سنوات (48 شهراً) براتب 550 دينار ووجود قسط تمويل سيارة قائم بقيمة 150 دينار شهرياً.
الدليل الشامل والشرح التوضيحي
شرح تفصيلي للأسس والمعايير المعتمدة وآلية التطبيق
تتيح لك حاسبة القروض الشخصية في الأردن معرفة القسط الشهري بدقة، وإجمالي الفوائد المترتبة، والتأكد من مطابقة مجموع التزاماتك مع تعليمات البنك المركزي الأردني ونسبة عبء الدين القصوى (50%) قبل التقدم بطلب التمويل للمصرف.
1ضوابط وتعليمات حماية المستهلك المالي
ألزمت تعليمات البنك المركزي الأردني كافة المؤسسات المصرفية بوضع سقف صارم لعبء المديونية بنسبة 50% من صافي الدخل، لضمان احتفاظ المواطن بنصف دخله على الأقل لتغطية نفقاته المعيشية ومتطلبات أسرته دون التعرض لضغوط مادية قاسية.
2آلية الفائدة المتناقصة وأثر المدة الزمنية
تُحتسب القروض الشخصية في الأردن بنظام الفائدة المتناقصة، حيث يُعاد احتساب الفائدة شهرياً على الرصيد المتبقي من أصل القرض. تمديد مدة القرض يخفض القسط الشهري لكنه يرفع إجمالي الفوائد المدفوعة للبنك، والعكس صحيح.
3تقرير المعلومات الائتمانية الوطني (كريف - CRIF)
تقوم البنوك بالاستعلام الإلزامي عن السجل الائتماني للعميل عبر شركة كريف الأردنية، لمعرفة كافة الالتزامات القائمة من قروض سيارات، قروض سكنية، بطاقات ائتمان، أو كفالات، واحتسابها جميعاً ضمن معادلة الـ DSR.
نصائح وإرشادات هامة:
- اختر أقصر مدة سداد ممكنة تتناسب مع ميزانيتك الشهرية لتوفير مبالغ كبيرة من الفوائد التراكمية.
- ألغِ سقف البطاقات الائتمانية غير المستخدمة قبل طلب القرض، لأن البنوك تحتسب جزءاً من سقفها كالتزام قائم يقلل قدرتك على الاقتراض.
- استفسر دائماً عن عمولة منح القرض ورسوم الرهن أو التأمين قبل توقيع العقد النهائي.
الأسئلة الأكثر شيوعاً
إجابات واضحة ومباشرة على أبرز التساؤلات المتكررة
نسبة عبء الدين (Debt Service Ratio) هي النسبة المئوية التي تمثلها جميع اقتطاعاتك وأقساطك الشهرية مقارنة بصافي راتبك الشهري؛ فإذا كان راتبك 800 دينار ومجموع أقساطك 320 دينار، فإن نسبة عبء دينك هي 40%.